Risques ESG et analyse crédit

• Comprendre les enjeux ESG et leur impact sur les entreprises.
• Identifier et évaluer les risques ESG dans l'analyse crédit.
• Intégrer les critères ESG dans la décision d'octroi de crédit.

Pourquoi et comment les critères ESG sont devenus un élément essentiel de la gestion des risques pour les entreprises et par conséquent à l'octroi de crédit pour les banques

1. Identification des Risques ESG : De l'Extra-financier au Risque Financier

• Le Risque Environnemental (E) :
  • Risques Climatiques Physiques : Impact des évènements climatiques sur les actifs et la chaîne d'approvisionnement du client.
  • Risques de Transition : Impact du passage vers une économie bas carbone (taxes carbone, obsolescence technologique, changements de comportement des consommateurs).
  • Risques liés à la Nature: Impact sur le capital naturel et les ressources naturelles, sur la biodiversité, les risques de pollution
• Le Risque Social (S) :
  • Respect des droits humains (protection des employés, des communautés, des consommateurs)
• Le Risque de Gouvernance (G) :
  • Respect des bonnes pratiques en matière environnementale et sociale

1. Intégration dans l'Analyse du Risque de Crédit

• L'analyse du secteur d'activité : Identification des "secteurs sensibles" et des enjeux ESG prioritaires par industrie.
• L'évaluation de l'emprunteur :
  • Collecte et analyse des données (questionnaires ESG, rapports de durabilité, notations tierces).
  • Analyse de la stratégie de transition du client.
• L'impact sur le profil de Crédit :
  • Comment une bonne ou une mauvaise gestion des risques ESG peut avoir un impact sur le profil de risque d'une entreprise.

 

1. Comment accompagner les clients dans leur transition: Financement de la Transition et Finance durable

• La finance durable: Sustainability-Linked Loans – SLL et Green Loans / Bonds
• Le financement de la transition : Accompagner le client dans les investissements nécessaires à la transition et pour s'adapter
• Gestion du risque de "Greenwashing"

 

1. Outils de Pilotage et Prise de Décision – La décision de crédit

• Le Scoring ESG : Présentation des méthodologies de notation (internes ou externes).
• Le cadrage de la gestion des risques:  Aux engagements publics pris par les banques en matière d'ESG, s'ajoutent les politiques de crédit qui intègrent désormais des critères ESG comme n'importe quel autre facteur de risque
• Le Comité de Crédit : Intégration des critères et des analyses ESG dans la prise de décision de crédit.

 

Conclusion et Points Clés

• Synthèse : Le risque ESG peut engendrer un risque financier à court, moyen et/ou long terme pour les entreprises, que la banque doit prendre en compte à l'octroi de crédit
• Conclusion : L'intégration de critères ESG dans la décision d'octroi permet de renforcer la solidité de l'analyse et mieux anticiper les risques, tout en facilitant l'accompagnement des clients.

Sophie CORREIA - Responsable de l'équipe Crédit & Finance Durable au sein de la Direction RISK ESG chez BNP Paribas.

Plus de 20 ans d'expérience dans la banque de financement comme Analyste crédit, Chargée d'Affaires entreprises - CIB Commodities et à l'Inspection Générale.

• Professionnels du crédit et des risques
• Équipes RSE et finance durable
• Toute personne intéressée par les enjeux ESG

Cette formation ne nécessite pas de prérequis.

• Présentiel
• Remise des supports de formation
• Formation interactive et pratique : présentation théorique, cas pratiques, quizz

 

Modalités de suivi et d'évaluation

Questionnaire préalable à la formation

Auto-évaluation

Feuille d'émargement

Attestation délivrée à l'issue de la formation

Modalités pédagogiques

Présentiel

Formation interactive et pratique

Remise des supports de formation

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